保險(xiǎn)小常識(shí)

眼下給私家車(chē)上保險(xiǎn)已成為許多人的共識(shí)，此舉不僅可以解除車(chē)主的后顧之憂，而且能給車(chē)主增加一份安全感。筆者發(fā)現(xiàn)，有些車(chē)主在投保中由于保險(xiǎn)意識(shí)淡漠，操作方法不當(dāng)，導(dǎo)致出現(xiàn)種種問(wèn)題，影響了日后的保險(xiǎn)權(quán)益。

誤區(qū)一：不足額投保

對(duì)于保額的確定，明智的選擇是足額投保，就是車(chē)輛實(shí)際價(jià)值多少就保多少，一旦出險(xiǎn)造成全車(chē)損毀則可得到足額賠付。但有的車(chē)主為省保費(fèi)，就不足額投保。比如一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車(chē)，保險(xiǎn)公司亦將情況說(shuō)清楚，但車(chē)主仍堅(jiān)持只保10萬(wàn)元的保額，如此做法可能省了點(diǎn)保費(fèi)，但以后萬(wàn)一發(fā)生事故造成車(chē)輛損毀，肯定得不到足額賠付。

誤區(qū)二：超額投保

與不足額投保相反，有的車(chē)主手中明明是一輛低檔車(chē)，市場(chǎng)新購(gòu)買(mǎi)價(jià)低于6萬(wàn)元，卻偏偏要超額投保，非把保額定在12萬(wàn)元，錯(cuò)誤地認(rèn)為多花點(diǎn)錢(qián)就可以在車(chē)輛出事時(shí)得到高額賠付，實(shí)際上這是“一廂情愿”。換句話說(shuō)，車(chē)價(jià)值只有6萬(wàn)元，最高賠付也只能6萬(wàn)元，不能背離投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。

誤區(qū)三：重復(fù)投保

有人以為汽車(chē)保險(xiǎn)如同人壽保險(xiǎn)一樣，多保幾份能多得到賠款，這種觀點(diǎn)顯然錯(cuò)了。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)金額準(zhǔn)確科學(xué)，投保財(cái)產(chǎn)的價(jià)值多少就是多少，沒(méi)有隨意增減的余地。舉個(gè)例子來(lái)看，一輛進(jìn)口轎車(chē)價(jià)值40萬(wàn)元，你已在一家保險(xiǎn)公司足額投保了40萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額，那么這輛車(chē)即使出現(xiàn)全部損失，最高賠付也不能超過(guò)40萬(wàn)元。一張保險(xiǎn)單承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任就可以滿足投保車(chē)輛的損失補(bǔ)償，即使你在另一家保險(xiǎn)公司多投保一份保險(xiǎn)，也沒(méi)有任何實(shí)際意義。

誤區(qū)四：險(xiǎn)種沒(méi)保全

汽車(chē)保險(xiǎn)中有車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)（包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)）和全車(chē)盜搶險(xiǎn)這三類主險(xiǎn)外，還有劃痕險(xiǎn)、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)輛停駛險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種，各有各的承擔(dān)責(zé)任范圍，相互不可替代。所以，在選擇險(xiǎn)種時(shí)應(yīng)該考慮周全，既不能圖省錢(qián)少保，以防一旦日后出事帶來(lái)隱憂；也不能不加分析，隨意取舍。孰輕孰重，怎樣選擇，不妨可與精通此道的朋友或業(yè)內(nèi)人士商量一下再做決定。

誤區(qū)五：不按時(shí)續(xù)保

汽車(chē)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限普遍為一年，在投保后的一年中如果發(fā)生保險(xiǎn)事故可以到保險(xiǎn)公司索賠；假若沒(méi)發(fā)生保險(xiǎn)事故等于花錢(qián)保平安，第二年在原保險(xiǎn)公司續(xù)保時(shí)能享受安全無(wú)事故的投保優(yōu)待，這是十分正常的事。有的車(chē)主卻由此放松了警惕，認(rèn)為既然“投保沒(méi)出事，又何必急著續(xù)�！�，因而保險(xiǎn)到期后遲遲不續(xù)保。由于不按期續(xù)保，在脫保這一段時(shí)間內(nèi)若發(fā)生事故，依照保險(xiǎn)條款規(guī)定就得不到賠償。

除此之外，有的人投保不去正規(guī)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或有資質(zhì)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司辦理，而是聽(tīng)傳言、走彎路，最后常常上當(dāng)吃虧；有的人投保時(shí)只管交錢(qián)，從不研究保險(xiǎn)條款內(nèi)容，對(duì)理應(yīng)履行的義務(wù)、享受的權(quán)益、索賠須知等一無(wú)所知，對(duì)《保險(xiǎn)法》明文規(guī)定的需要向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知的情況也有意隱瞞，必然給日后的索賠帶來(lái)麻煩，因?yàn)檫@樣做不能得到有效的法律保護(hù)。

倘若大家在投保時(shí)多一分理性冷靜，少一點(diǎn)輕率盲目，就可以避免陷入誤區(qū)，增加安全系數(shù)。如果還有不明白的問(wèn)題，亦可撥打保險(xiǎn)公司的服務(wù)專線進(jìn)行事前咨詢，困惑不解的問(wèn)題就會(huì)迎刃而解。