（廣西汽車網(wǎng) 訊）事關(guān)車主切身利益的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改，終于在3月24日揭開神秘的面紗。當(dāng)日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在其官網(wǎng)發(fā)布了《深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》（以下簡(jiǎn)稱《方案》），提出了商業(yè)車險(xiǎn)改革的時(shí)間表和路線圖，確定廣西、黑龍江、山東、重慶、陜西和青島等6個(gè)保監(jiān)局所轄地區(qū)為改革試點(diǎn)地區(qū)。廣西多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，費(fèi)改力度超過預(yù)期，費(fèi)改后車險(xiǎn)價(jià)格會(huì)有一定幅度的下調(diào)，車主將擁有更大選擇權(quán)，享有更多權(quán)益

廣西試點(diǎn)

費(fèi)改力度超過預(yù)期

“新型車險(xiǎn)會(huì)便宜嗎？”家住南寧的莫先生，獲悉廣西成為商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)地區(qū)后，對(duì)即將推出的新型車險(xiǎn)期待不已。

廣西多位車險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)南國(guó)早報(bào)記者表示，此次改革，由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)自主確定商業(yè)車險(xiǎn)條款，厘定商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率，相信各家公司的車險(xiǎn)保費(fèi)將會(huì)下調(diào)，調(diào)價(jià)空間估計(jì)會(huì)在5%~10%的范圍。

記者注意到，試點(diǎn)工作將分為準(zhǔn)備、實(shí)施和推廣三個(gè)階段進(jìn)行。在6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)，自4月1日起，經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，可向保監(jiān)會(huì)申報(bào)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。保監(jiān)會(huì)組織對(duì)試點(diǎn)地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)逐一開展現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，經(jīng)批準(zhǔn)，試點(diǎn)地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可使用新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。之后，總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，修訂完善商業(yè)車險(xiǎn)改革方案并適時(shí)推廣。

    一家知名險(xiǎn)企有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，關(guān)于廣西試點(diǎn)車險(xiǎn)費(fèi)改，公司的中高層人員近期已經(jīng)討論過多次。日前剛接到監(jiān)管部門的有關(guān)文件，公司由上至下也正在努力學(xué)習(xí)研討中，他們感覺此次費(fèi)改步伐較大，整體力度超過預(yù)期。

業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)

車險(xiǎn)價(jià)格或下調(diào)5%~10%

記者采訪中了解到，目前商業(yè)車險(xiǎn)最低允許的折扣是7折，不過由于采取的基準(zhǔn)不一樣，電話及網(wǎng)絡(luò)銷售的專用車險(xiǎn)，實(shí)際上可以比傳統(tǒng)途徑銷售的車險(xiǎn)再優(yōu)惠一些，幅度可在15%內(nèi)。

廣西保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士易先生估計(jì)，短期內(nèi)車險(xiǎn)價(jià)格會(huì)整體“跳水”，但什么時(shí)候開始、持續(xù)多長(zhǎng)時(shí)間、跳水幅度有多大，他認(rèn)為“不好估計(jì)”，因?yàn)楸O(jiān)管部門的改革細(xì)則尚未出臺(tái)。但可以明確的是，車險(xiǎn)定價(jià)市場(chǎng)化后，不管規(guī)模大小，各保險(xiǎn)公司都想搶占市場(chǎng)，尤其是小公司，下降幅度可能是前所未有的大，“折扣低至6.5折、5折，甚至二三折并非沒有可能”。不過易先生也表示，價(jià)格下調(diào)一段時(shí)間后，估計(jì)又會(huì)平穩(wěn)上升。此前已有深圳等省外地區(qū)試點(diǎn)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革，做法都是前期下調(diào)車險(xiǎn)保費(fèi)，后期平穩(wěn)上升，他相信廣西情況也不例外。

對(duì)于“費(fèi)改前期保費(fèi)下調(diào)將會(huì)成為一個(gè)趨勢(shì)”，多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士看法一致。業(yè)內(nèi)人士慕先生表示，車險(xiǎn)的盈利空間并沒有外界猜測(cè)的那么多，他們公司經(jīng)內(nèi)部測(cè)算，發(fā)現(xiàn)每100元車險(xiǎn)保費(fèi)中，剔除成本后通常只有五六元的盈利。因此他認(rèn)為，車險(xiǎn)價(jià)格下調(diào)5%~10%比較合理。如果下調(diào)幅度太大，保險(xiǎn)公司就面臨虧損的可能。

從事車險(xiǎn)業(yè)務(wù)多年的程先生大膽推測(cè)，4、5月是各保險(xiǎn)公司向保監(jiān)局報(bào)備保險(xiǎn)條款的階段，估計(jì)6月左右車險(xiǎn)價(jià)格開始調(diào)整。規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司，價(jià)格下調(diào)幅度可能在5%~8%左右，小公司則可能控制在5%以內(nèi)。

差距拉大

費(fèi)改后要注意“貨比三家”

車主周女士向記者反映，剛買車投保時(shí)，她有“比價(jià)”的習(xí)慣。不過一番比較后，她的感覺是，“無(wú)論規(guī)模大小，各家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)都差不多”。為何會(huì)出現(xiàn)這種情況？

業(yè)內(nèi)人士表示，這是因?yàn)檫^去監(jiān)管部門給各家保險(xiǎn)公司的基準(zhǔn)費(fèi)率都是相同的，因此各家的折扣差別自然也不會(huì)太大。“就算根據(jù)車輛駕駛情況，公司愿意給5折，但由于監(jiān)管部門有規(guī)定，最終定價(jià)仍不能低于7折”。

目前國(guó)內(nèi)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司使用的商業(yè)車險(xiǎn)條款分為A（人保）、B（平安）、C（太保）三款。在保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除以及免賠部分的規(guī)定，雖然三款車險(xiǎn)產(chǎn)品都有所不同，不過在業(yè)內(nèi)看來，仍然同質(zhì)化嚴(yán)重。在車主性別、駕齡、年齡等影響開車風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)上，系數(shù)相差不大。

多位車主向記者表示，他們最關(guān)心的是車險(xiǎn)保費(fèi)問題，到底費(fèi)改后哪些因素會(huì)影響車險(xiǎn)的定價(jià)？易先生透露，不同品牌、不同型號(hào)的車輛，在保險(xiǎn)公司的內(nèi)部系統(tǒng)中，出險(xiǎn)頻率是不一樣的，費(fèi)改后，保險(xiǎn)公司或許會(huì)根據(jù)這個(gè)數(shù)據(jù)來參考定價(jià)。他舉例，在他們公司系統(tǒng)中，有兩個(gè)大家熟悉的中高端汽車品牌，被認(rèn)為出險(xiǎn)概率高，屬于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損車型，費(fèi)改前的保費(fèi)定價(jià)可能與其他品牌用同樣標(biāo)準(zhǔn)，但費(fèi)改后則會(huì)不同，降價(jià)幅度會(huì)比其他車型要小。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，今后投保車險(xiǎn)，比價(jià)環(huán)節(jié)會(huì)變得非常重要。一個(gè)車主如果不懂怎么去比價(jià)，甚至可能會(huì)多付30%～40%的保費(fèi)。因此提醒廣大車主，費(fèi)改后投保要注意“貨比三家”，不僅比價(jià)格，還要比公司實(shí)力、服務(wù)、產(chǎn)品特色等。

市場(chǎng)展望

倒逼險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)精細(xì)化

費(fèi)改怎么改，改到何種程度，不僅備受車主關(guān)注，也成為業(yè)內(nèi)人士熱議的話題。慕先生認(rèn)為，這很大程度上要看監(jiān)管部門的態(tài)度。車險(xiǎn)定價(jià)市場(chǎng)化后，為了避免有公司惡性競(jìng)爭(zhēng)虧損經(jīng)營(yíng)，監(jiān)管部門可能會(huì)設(shè)定一些考核指標(biāo)嚴(yán)格監(jiān)管，這樣才有利于保險(xiǎn)行業(yè)有序發(fā)展，更好地保護(hù)消費(fèi)者利益。

程先生表示，費(fèi)改會(huì)倒逼險(xiǎn)企提高精細(xì)化、差異化經(jīng)營(yíng)水平�！百M(fèi)率、賠付率、綜合成本率、投訴率、訴訟率等，都是相關(guān)部門監(jiān)管保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)水平的參考指標(biāo)。”他說，從這些因素看，車險(xiǎn)費(fèi)改對(duì)大公司具有優(yōu)勢(shì)，對(duì)中小公司公司則意味著面臨更大壓力。他舉例，一個(gè)賠款過百萬(wàn)的車險(xiǎn)案件，對(duì)大公司而言可能不算什么，但對(duì)小公司，可能會(huì)拉動(dòng)內(nèi)部車險(xiǎn)賠付率提高幾個(gè)百分點(diǎn)，所以市場(chǎng)化定價(jià)后，小公司生存壓力更加明顯。不過，這也會(huì)倒逼小公司從提升保險(xiǎn)服務(wù)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平方面做文章。

“費(fèi)改后，消費(fèi)者權(quán)益得到更多保護(hù)�！蹦蠈幰患冶ｋU(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，他們已經(jīng)拿到《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）》，發(fā)現(xiàn)與2012年版的相比，新版對(duì)消費(fèi)者的保障權(quán)益范圍擴(kuò)大了很多。不過由于涉及條款太多太細(xì)，加上目前尚未研究透，所以還不便解讀�！翱偟膩碚f，新版的條款更加有利于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”。