投保車險(xiǎn)就是買放心，但并非投保就能獲得全額車險(xiǎn)賠付。其實(shí)，有許多情況保險(xiǎn)公司都擁有免責(zé)權(quán)利，對應(yīng)情況下保險(xiǎn)公司可以拒賠。近日，記者搜羅了一些保險(xiǎn)公司拒賠案例，車友可從案例中吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)

無牌車輛被盜　車主唯有“認(rèn)栽”

案例：南寧車友羅先生去年花20多萬元購買一輛日系車，因一直沒有找到滿意的“靚號”，就沒有及時(shí)為車輛上牌。不過，剛購買新車時(shí)，他就投保了交強(qiáng)險(xiǎn)以及商業(yè)車險(xiǎn)，其中包括全車盜搶險(xiǎn)。

不料，買車一個(gè)月后，車輛卻被盜了。他及時(shí)報(bào)警，同時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司查詢車輛資料后，給出了拒絕賠付的答復(fù)。原因是羅先生與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同約定，全車盜搶險(xiǎn)必須要在車輛領(lǐng)取正式號牌后才生效，而因?yàn)檐囉蚜_先生的車輛被盜時(shí)并沒有領(lǐng)取正式號牌，所以保險(xiǎn)公司拒賠。

羅先生這才急急忙忙查看保單，發(fā)現(xiàn)其中“特別約定”一欄內(nèi)注明：本保險(xiǎn)單全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)車輛領(lǐng)取公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的正式號牌之日起生效，保險(xiǎn)期間止期不變。

點(diǎn)評：某財(cái)險(xiǎn)公司廣西分公司客服部有關(guān)人士黃先生稱，按照全車盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)條款注明，除非另有約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證的，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。對照車友羅先生的案例，他的保單合同上有這樣的約定，所以保險(xiǎn)公司不賠付這部分損失也沒有過錯(cuò)。不過，這里所提及的要求有公安機(jī)關(guān)核發(fā)的正式號牌，是指車主到公安部門辦理車輛入戶手續(xù)就可以了，并非一定要拿到正式的車牌。  

車友旁白：車輛是否上牌，與車輛被盜的風(fēng)險(xiǎn)沒多大關(guān)系，既然保險(xiǎn)公司接受了未上牌車輛投保全車盜搶險(xiǎn)，發(fā)生全車盜搶案件時(shí)，保險(xiǎn)公司理應(yīng)作出賠償。如果保險(xiǎn)公司不予賠償，就不應(yīng)該接受車主的投保。此外，一些保單的特別約定中注明，全車盜搶險(xiǎn)要從車輛領(lǐng)取了正式號牌之日才生效，而保險(xiǎn)期間止期時(shí)間不變，意味著如果車主長時(shí)間不上牌的，全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)期跟著縮水，但保險(xiǎn)公司仍是按年收取費(fèi)用。

車輛逾期年檢　　出險(xiǎn)難獲賠付

案例：幾年前，車友陳先生在南寧購買了一輛轎車，因他長期在江西做生意，該車平時(shí)也都在江西使用。因忙于生意，他一直沒有及時(shí)將車輛開回南寧年檢，但卻年年按時(shí)繳納車險(xiǎn)保費(fèi)。近日，他從江西駕車返回南寧途中發(fā)生意外，導(dǎo)致車輛損壞，維修費(fèi)用約1.5萬元。他向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司以車輛未按時(shí)進(jìn)行年檢為，而拒絕承擔(dān)其車輛的維修費(fèi)用。

點(diǎn)評：某財(cái)險(xiǎn)公司廣西分公司客服部有關(guān)人士黃先生稱，根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過的，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償車輛損失。未按時(shí)年檢的車輛，不得上路行駛，當(dāng)然也無法獲得保險(xiǎn)賠償。他建議車友按時(shí)到車管部門進(jìn)行車輛年檢，以保障自己的權(quán)益。

車友旁白：車輛沒有按時(shí)年檢，從某種程度上說，車輛的安全技術(shù)性能就存在安全隱患，保險(xiǎn)公司拒賠類似車輛，也算合情合理。

酒后仍然駕車　　商業(yè)車險(xiǎn)拒賠

案例：南寧車友章先生曾駕車在柳州市與一輛小貨車發(fā)生碰撞，造成對方車輛和車上一人受傷。經(jīng)交警部門認(rèn)定，章先生系醉酒駕駛。因此，盡管他的車輛投保了車險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司還是拒賠了。

點(diǎn)評：某財(cái)險(xiǎn)公司廣西分公司南寧理賠中心有關(guān)人士仇女士稱，酒后駕駛引起事故損失的，在商業(yè)車險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司都不予以賠償；在交強(qiáng)險(xiǎn)中，醉酒駕駛的保險(xiǎn)公司也不予賠償。這些規(guī)定，在保險(xiǎn)條款里都有明確規(guī)定，因此章先生醉酒駕駛引發(fā)交通事故的損失，保險(xiǎn)公司可以免賠。

車友旁白：酒后駕駛，無疑增大了駕駛的風(fēng)險(xiǎn)性，保險(xiǎn)公司拒賠是合理的。值得警醒的是，酒后駕駛安全隱患大，而一旦發(fā)生了事故保險(xiǎn)公司又拒賠，那樣對駕駛?cè)藖碚f后果不堪設(shè)想，因此只有遵紀(jì)守法，安全駕駛，才能降低風(fēng)險(xiǎn)。

后期加裝零件　　需增額外投保

案例：南寧車友姜先生去年8月花了100多萬元購買了一輛豪華轎車。購車不久，他花了1萬多元為車輛加裝了一副踏板。不久后，他開車下鄉(xiāng)時(shí)，車輛右邊的踏板被磕壞了。他到修理廠維修時(shí)被告知，踏板不能修復(fù)只能更換，而且每次購買都必須買一副。在朋友的建議下，他向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司定損員在查看車輛后表示，因其車輛的踏板屬于加裝零部件，而姜先生并未為踏板投保新增設(shè)備險(xiǎn)，故保險(xiǎn)公司不承擔(dān)踏板的損失。

點(diǎn)評：某財(cái)險(xiǎn)公司廣西分公司理賠部有關(guān)負(fù)責(zé)人許先生指出，根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定，新車車輛出廠時(shí)的原廠配置以外新增設(shè)備的損失不屬保險(xiǎn)公司賠償范圍。新車出廠時(shí)并未安裝的零部件都屬于新增設(shè)備，常見的如踏板、輪眉、行李架、倒車影像、玻璃防爆膜等。

車友旁白：新增設(shè)備的損失，保險(xiǎn)公司拒賠合情合理。從這一案例中可以借鑒，如果為車輛新增一些價(jià)值較高的設(shè)備的，應(yīng)及時(shí)投保新增設(shè)備險(xiǎn)。

零配件被盜竊　　盜搶險(xiǎn)不賠付

案例：覃先生是南寧某公司老板的司機(jī)，平時(shí)對老板的豪車愛護(hù)有加。去年初的一天早上，他到車庫取車，準(zhǔn)備去接老板上班時(shí)，發(fā)現(xiàn)車輛引擎蓋上的車標(biāo)不見了。他在車輛周圍四處查找，卻不見車標(biāo)蹤影，之后向保險(xiǎn)公司報(bào)案，希望通過保險(xiǎn)公司獲得賠償。保險(xiǎn)公司定損員向他解釋，盡管該車已經(jīng)投保了全車盜搶險(xiǎn)，但現(xiàn)在是零部件丟失，而不是整輛車被盜，所以保險(xiǎn)公司不予賠償。最后唯有自行購買車標(biāo)進(jìn)行維修。

點(diǎn)評：某財(cái)險(xiǎn)公司廣西分公司理賠部有關(guān)負(fù)責(zé)人許先生指出，全車盜搶險(xiǎn)的條款中會(huì)注明，非全車遭盜竊、搶劫、搶奪，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、搶劫、搶奪、損壞的，保險(xiǎn)公司不予以賠償。這一案件中，車輛僅車標(biāo)被盜，不符合全車被盜的條件，因此保險(xiǎn)公司不予以賠償。他建議，如果車輛價(jià)值較高、零部件較昂貴的話，可以在保險(xiǎn)公司投保零部件、附屬設(shè)備盜竊險(xiǎn)，規(guī)避這類風(fēng)險(xiǎn)。

車友旁白：從保險(xiǎn)公司的解釋看，全車盜搶險(xiǎn)針對的是全車被盜搶的情況，部分零件丟失不賠，也屬情理之中。但是，很多保險(xiǎn)代理人在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)并沒有向投保人解釋清楚，才引起了不少糾紛。