渠道1

專業(yè)代理人

優(yōu)點(diǎn)：保險(xiǎn)代理人對各自公司的產(chǎn)品精通，因此能夠針對投保人不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等因素，向客戶介紹合適的險(xiǎn)種。此外，通過代理人購買的另一大好處是，可以得到續(xù)期、理賠等售后服務(wù)，形成長久的合作關(guān)系。

缺點(diǎn)：專業(yè)代理人的收入通常與銷售業(yè)績掛鉤，再加上自身素質(zhì)參差不齊，有的代理人對險(xiǎn)種條款一知半解就登門拜訪，有的則會(huì)夸大保險(xiǎn)責(zé)任來誤導(dǎo)投保人。遇到一些“執(zhí)著”的代理人，可能會(huì)被糾纏。

此外，保險(xiǎn)代理人是一個(gè)流動(dòng)性很大的行業(yè)，不少投保人會(huì)發(fā)現(xiàn)買了保險(xiǎn)后過一段時(shí)間，自己的代理人就找不到了，所購買的保單也成了“孤兒”，雖然保障利益不會(huì)受損，但服務(wù)可能會(huì)受影響。

小貼士：對于沒有投保經(jīng)驗(yàn)，又希望全面了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者來說，通過代理人投保是不錯(cuò)的選擇。

在選擇代理人時(shí)，首先要看其是否具備從業(yè)資格，從事保險(xiǎn)代理人必須考取《保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證書》，并獲得所屬保險(xiǎn)公司的《展業(yè)證》。

二是專業(yè)水平，主要是看代理人對保險(xiǎn)知識和保險(xiǎn)產(chǎn)品的熟悉程度。當(dāng)代理人解釋保單時(shí)，消費(fèi)者不妨問得仔細(xì)些，觀察他是否回答得迅速流利、有條不紊且通俗易懂；看其是否介紹免除責(zé)任，因?yàn)槿魏伪�單都有免除�?zé)任，有的代理人故意遺漏此項(xiàng)，把保單說成什么都保、什么都賠，導(dǎo)致投保人申請理賠時(shí)可能發(fā)生糾紛。

三是看從業(yè)時(shí)間的長短，一般從業(yè)時(shí)間較長的代理人，穩(wěn)定性較好，從他那里得到的服務(wù)也較有保障。

渠道2

保險(xiǎn)中介

優(yōu)點(diǎn)：產(chǎn)品較多，選擇余地較大，且不收取任何咨詢和服務(wù)費(fèi)用。同時(shí)，一些佼佼者還進(jìn)一步發(fā)展成“保險(xiǎn)超市”，消費(fèi)者可根據(jù)自己的需要選擇。同時(shí)，中介公司可無償為客戶提供代理理賠等各項(xiàng)售后服務(wù)，在價(jià)格上也會(huì)更有優(yōu)勢。

缺點(diǎn)：對銷售人員要求較高，他們要熟知每家公司的產(chǎn)品。擔(dān)心因?yàn)楦骷冶ｋU(xiǎn)公司給保險(xiǎn)中介的代理費(fèi)高低不同，銷售人員在推薦產(chǎn)品時(shí)會(huì)有所偏好。

小貼士：如果是通過保險(xiǎn)中介購買保險(xiǎn)，盡量讓他們幫助你選擇最合適的保險(xiǎn)組合。如果發(fā)生理賠事件，可先通過保險(xiǎn)中介幫助協(xié)商。

渠道3

銀行

優(yōu)點(diǎn)：放在銀行或者郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品叫做銀保產(chǎn)品。銀保產(chǎn)品一般都是保險(xiǎn)公司為銀行銷售渠道“特制”的專屬產(chǎn)品。

它一般著重突出的是投資價(jià)值、可預(yù)見的收益等賣點(diǎn)。除此特點(diǎn)之外，銀保產(chǎn)品受益于銀行網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛，繳費(fèi)方式也簡單省事，給消費(fèi)者帶來了最大程度的便捷。

此外，理財(cái)中心的客戶經(jīng)理大多經(jīng)過一定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，具備相應(yīng)的專業(yè)知識，可以根據(jù)消費(fèi)者的具體情況，提供有針對性的服務(wù)。

缺點(diǎn)：通常在銀行銷售的保險(xiǎn)，保障功能有限，種類較少。無專業(yè)的代理人提供售后服務(wù)，投保人出險(xiǎn)需要理賠時(shí)，通常需自己去找保險(xiǎn)公司，無法得到代理人的幫助。

小貼士：銀保產(chǎn)品本質(zhì)上還是保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者不可一味看重其理財(cái)功能忽視保障功能。特別是對于一些風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品如投連險(xiǎn)，不能輕易聽信業(yè)務(wù)員的夸大介紹，應(yīng)在充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)后再作決定。

另外，保險(xiǎn)公司與銀行之間只是合作關(guān)系，銀行只提供銷售渠道賺取手續(xù)費(fèi)，并不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任。所以一旦出現(xiàn)投保糾紛或發(fā)生保險(xiǎn)理賠，消費(fèi)者應(yīng)該直接與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系。

而如若購買分紅保險(xiǎn)，則應(yīng)購買長期險(xiǎn)，這樣以復(fù)利形式取得的紅利更為可觀。

渠道4

電話

優(yōu)點(diǎn)：最方便，能夠在電話里完成購買、投保、生效的全過程。省去中間環(huán)節(jié)，成本降低。電話銷售保險(xiǎn)有電話錄音，容易保證其規(guī)范性。

另外，電話銷售的保險(xiǎn)一般都是容易解釋的普遍適用型產(chǎn)品，即在投保年齡范圍內(nèi)的客戶，只要具備保險(xiǎn)消費(fèi)能力，基本都適用。

缺點(diǎn)：電銷渠道產(chǎn)品過于單一。電話保險(xiǎn)并非面對面地交流，不易辨別真?zhèn)巍Ｍ瑫r(shí)，作為電話一端的消費(fèi)者，在不知道市場價(jià)格的時(shí)候，難以馬上判斷出營銷員推銷的產(chǎn)品如何。產(chǎn)品種類少。

小貼士：現(xiàn)階段消費(fèi)者可以嘗試通過電話渠道投保車險(xiǎn)，因?yàn)槠鋬r(jià)格明確而且優(yōu)惠幅度較大，而壽險(xiǎn)還是應(yīng)該多選擇其他渠道，以便有機(jī)會(huì)對購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品多些了解。

應(yīng)對電話保險(xiǎn)，有幾個(gè)小竅門。第一，在對方提示有電話錄音的情況下一定不要輕易允諾；第二，一旦發(fā)現(xiàn)信用卡扣款行為，一定要及時(shí)收集包括銀行對賬單在內(nèi)的證據(jù)，并及時(shí)與銀行和保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系；第三，如果已經(jīng)收到保險(xiǎn)單，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)查看條款內(nèi)容，如果該保險(xiǎn)不符合你的要求，可在猶豫期內(nèi)及時(shí)退保。

渠道5

網(wǎng)絡(luò)

優(yōu)點(diǎn)：足不出戶就可買到保險(xiǎn)產(chǎn)品，不受地域和時(shí)間的限制。因?yàn)楣?jié)省了中介成本，網(wǎng)站上的產(chǎn)品都會(huì)比市場價(jià)格便宜20%左右。此外，網(wǎng)上買保險(xiǎn)還可以在線詳細(xì)對比各保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的優(yōu)劣，贏得最優(yōu)性價(jià)比。

缺點(diǎn)：通過網(wǎng)絡(luò)購買的保險(xiǎn)，種類很少，多為航空意外險(xiǎn)，適合臨時(shí)性的保險(xiǎn)需求，對于有長期保險(xiǎn)規(guī)劃的人士來說，無法滿足保險(xiǎn)需求。

網(wǎng)上投保，雖然看上去保單合同的內(nèi)容一目了然，但是保險(xiǎn)行業(yè)一個(gè)是相對較專業(yè)的，有些條款復(fù)雜、專業(yè)性強(qiáng)，消費(fèi)者很難完全明白合同的內(nèi)容，給投保帶來隱患。

另外，網(wǎng)上付費(fèi)的安全性是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的一大風(fēng)險(xiǎn)。

小貼士：投保人可以通過網(wǎng)站閱讀相關(guān)產(chǎn)的條款內(nèi)容，并根據(jù)險(xiǎn)種要求填寫具體信息，如出生年月、保障時(shí)間及額度，出行時(shí)間、地點(diǎn)，投保車輛牌照、型號等，進(jìn)行具體的保費(fèi)試算，然后直接查看到具體的保障利益。

選擇網(wǎng)站可以通過認(rèn)可的銀行、中國銀聯(lián)支付系統(tǒng)或保險(xiǎn)公司允許的一些線下支付方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)獲得自己的保險(xiǎn)單號碼或電子保險(xiǎn)卡。