全險(xiǎn)有無(wú)必要買(mǎi)？不計(jì)免賠險(xiǎn)有什么作用？車(chē)險(xiǎn)究竟如何買(mǎi)才合適？這些問(wèn)題讓車(chē)周刊Q群里的部分網(wǎng)友很疑惑。有多年用車(chē)經(jīng)驗(yàn)的車(chē)友紛紛建言獻(xiàn)策，支招如何量體裁衣買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)

經(jīng)驗(yàn)一

　　不計(jì)免賠險(xiǎn)不能缺

不計(jì)免賠險(xiǎn)對(duì)于有用車(chē)經(jīng)驗(yàn)的車(chē)主來(lái)說(shuō)，都不陌生，不過(guò)對(duì)于剛剛購(gòu)車(chē)的新車(chē)主來(lái)說(shuō)，這有點(diǎn)拗口的名字就著實(shí)有點(diǎn)讓人犯迷糊了。

有著7年用車(chē)經(jīng)驗(yàn)的私家車(chē)主莫先生介紹說(shuō)，不計(jì)免賠險(xiǎn)主要的作用就是，按照某些保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條例規(guī)定，一定數(shù)額下的車(chē)輛損失采取免賠或者按比例免賠的辦法。但是只要購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)，不管出現(xiàn)數(shù)額多大，保險(xiǎn)公司都全部賠付。

莫先生以親身經(jīng)歷說(shuō)事。他介紹，去年他開(kāi)車(chē)撞壞了保險(xiǎn)杠，需要更換，維修費(fèi)用為1200元，因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司全賠。但如果沒(méi)有保不計(jì)免賠險(xiǎn)，因?yàn)樵瓉?lái)保險(xiǎn)杠不是全新的，他要支付購(gòu)新保險(xiǎn)杠20%的費(fèi)用。

因此他建議，如果車(chē)主是新手，各種狀況出現(xiàn)的概率會(huì)較大，不計(jì)免賠險(xiǎn)就應(yīng)該考慮在車(chē)險(xiǎn)范圍內(nèi)。

經(jīng)驗(yàn)二

　　全車(chē)盜搶險(xiǎn)要因地制宜

在車(chē)友Q群里，不少車(chē)友都介紹說(shuō)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員通常都會(huì)“隆重推薦”車(chē)輛盜搶險(xiǎn)，但是價(jià)錢(qián)往往都不便宜，這買(mǎi)與不買(mǎi)，讓車(chē)友們難以取舍。

不過(guò)，在有經(jīng)驗(yàn)的車(chē)友看來(lái)，車(chē)輛盜搶險(xiǎn)買(mǎi)不買(mǎi)得因地制宜，具體情況具體分析。在一家保險(xiǎn)公司擔(dān)任了5年車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的梁先生就建議說(shuō)，像既沒(méi)有先進(jìn)的發(fā)動(dòng)機(jī)防盜技術(shù)，又沒(méi)有固定停車(chē)場(chǎng)停放的低端面包車(chē)、小貨車(chē)，就應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)。原因很簡(jiǎn)單，這樣的車(chē)子容易失竊。而對(duì)于經(jīng)常停放在有人值守停車(chē)場(chǎng)，車(chē)輛本身又有著完善的防盜系統(tǒng)的高檔車(chē)，例如一些德系轎車(chē)，發(fā)動(dòng)機(jī)有滾碼防盜功能，沒(méi)有原裝鑰匙，很難短時(shí)間內(nèi)偷走車(chē)輛，且車(chē)主甚少開(kāi)車(chē)到荒山野嶺的情況下，可以考慮省略全車(chē)盜搶險(xiǎn)。但總的原則是，有總比沒(méi)有好，如果車(chē)主過(guò)于擔(dān)心車(chē)輛安全，買(mǎi)上一份盜搶險(xiǎn)就安心了。

買(mǎi)了全車(chē)盜搶險(xiǎn)，車(chē)內(nèi)物品被盜保險(xiǎn)公司也賠付？不少車(chē)主都對(duì)盜搶險(xiǎn)有著這樣的理解，所以動(dòng)了心思購(gòu)買(mǎi)這個(gè)險(xiǎn)種。梁先生介紹說(shuō)，這是不少車(chē)主對(duì)于盜搶險(xiǎn)的誤解。其實(shí)全車(chē)盜搶險(xiǎn)僅僅指車(chē)輛的盜搶賠付，而且還要根據(jù)折舊率折算。車(chē)上的物品不列入賠付范圍。要連車(chē)上物品一起保的話，還得購(gòu)買(mǎi)車(chē)上物品盜搶附加險(xiǎn)。

經(jīng)驗(yàn)三

　　指定行車(chē)范圍可省錢(qián)

購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，除了減少不必要的險(xiǎn)種之外，還有一些小辦法可以減少費(fèi)用。

私家車(chē)車(chē)主莫小姐上個(gè)月剛續(xù)了車(chē)險(xiǎn)，在續(xù)險(xiǎn)過(guò)程中，一家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員為了搶得保單，跟她介紹說(shuō)，如果把投保車(chē)輛的出現(xiàn)賠付范圍限定在廣西區(qū)內(nèi)，而且還指定駕駛員為她自己的話，這3000元的保險(xiǎn)總費(fèi)用，可以減低到2600元左右。原因是指定保險(xiǎn)范圍和指定女駕駛員都可以乘以一定的折扣率。這讓莫小姐很是動(dòng)心。

“我想了想，自我買(mǎi)車(chē)以來(lái)，車(chē)子就沒(méi)有第二個(gè)人開(kāi)過(guò)，我開(kāi)車(chē)也從未出過(guò)廣西，而且要出省的話，一般我都選擇坐火車(chē)或者飛機(jī)，從來(lái)就沒(méi)有想過(guò)要駕車(chē)出省。所以我選擇了這兩項(xiàng)指定，直接減少了400多元保費(fèi)支出。”莫小姐在群里給車(chē)友介紹說(shuō)。

經(jīng)驗(yàn)四

　　盡量不出險(xiǎn)可少繳保險(xiǎn)費(fèi)

保費(fèi)打折、減少不必要投保險(xiǎn)種都是減少保費(fèi)的好辦法，但對(duì)于一些車(chē)友來(lái)說(shuō)，就靠著自己，也能讓車(chē)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)減重。

“保險(xiǎn)公司一般都對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)給予費(fèi)率優(yōu)惠，上一年不出險(xiǎn)的車(chē)輛在第二年續(xù)保時(shí)可以獲得保險(xiǎn)公司一定的費(fèi)率優(yōu)惠。”車(chē)主羅先生在群里說(shuō)到。他舉例，如交強(qiáng)險(xiǎn)一年不出險(xiǎn)，下一年就可以下浮10%的費(fèi)率。商業(yè)險(xiǎn)如果一年內(nèi)不出險(xiǎn)，一般可以打八折，如果商業(yè)險(xiǎn)出險(xiǎn)過(guò)多，那下一年就會(huì)取消保險(xiǎn)折扣，還得按保費(fèi)原價(jià)再上浮10%的費(fèi)率。如3200元的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用，八折是2560元。如上浮10%，則是3520元，差距達(dá)960元。

說(shuō)起出險(xiǎn)率高上浮保費(fèi)，車(chē)友周先生就說(shuō)自己吃了虧。他去年交強(qiáng)險(xiǎn)出了一次險(xiǎn)，商業(yè)車(chē)損險(xiǎn)出了6次險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)能享受優(yōu)惠，這商業(yè)險(xiǎn)還被上浮了30%。對(duì)于他的遭遇，群里有車(chē)友就支招說(shuō)，這個(gè)公司不愿意承保，就換一家保險(xiǎn)公司。對(duì)此，周先生說(shuō)：“今時(shí)不同往日，換保險(xiǎn)公司減費(fèi)率的招數(shù)已經(jīng)不頂用了，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司都用了統(tǒng)一的理賠記錄查詢(xún)系統(tǒng)，而且上浮費(fèi)率的規(guī)定每一個(gè)公司都執(zhí)行。自己謹(jǐn)慎駕車(chē)，避免出現(xiàn)事故，這才能為自己省錢(qián)。”