天，越來(lái)越熱了；車，越來(lái)越便宜了。隨著氣溫的升高車市的溫度似乎也在隨之升高。我們汽車之家發(fā)布了很多關(guān)于怎樣選擇一輛適合自己愛(ài)車的導(dǎo)購(gòu)文章，為讀者選車作為參考。選好車就該出手買車了，第一次購(gòu)買汽車的人往往會(huì)遇到一些問(wèn)題，拿不定注意，給車上保險(xiǎn)就是其中之一。大家都希望用最少的錢干最多的事，那么怎樣購(gòu)置汽車保險(xiǎn)既省錢又有保障呢？我們不妨在購(gòu)車之前先簡(jiǎn)單的了解一下汽車保險(xiǎn)。

    汽車保險(xiǎn)——簡(jiǎn)單的說(shuō)就是在您的汽車受損失的時(shí)候保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)一部分賠償。汽車保險(xiǎn)的種類不少，除了我們經(jīng)常提到的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，還有一些小險(xiǎn)種，比如水淹險(xiǎn)，無(wú)免賠險(xiǎn)（不計(jì)免賠險(xiǎn)）等。車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，是車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車輛的損失以及由被保險(xiǎn)車輛在使用中給第三者帶來(lái)的損失，大概意思就是意外造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償給您，當(dāng)然，地震除外。

    很多讀者都會(huì)提出這樣一個(gè)疑問(wèn)：既然我上了交強(qiáng)險(xiǎn)，為什么還要上第三者責(zé)任險(xiǎn)？他們的功能不是都差不多嗎？的確，它們的作用確實(shí)很相似，不過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍比第三者責(zé)任險(xiǎn)更具有針對(duì)性。

    交強(qiáng)險(xiǎn)的保障主要是針對(duì)人的高殘和死亡。交強(qiáng)只是保障高殘、死亡，最高11萬(wàn)元，傷病員看病最高1萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失最高2000元，其他的損失均不賠償。

    而第三者責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，指的是被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)，若經(jīng)保險(xiǎn)公司書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人因此發(fā)生仲裁或訴訟費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過(guò)責(zé)任限額的30％。第三者責(zé)任險(xiǎn)分為幾個(gè)擋，5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元和100萬(wàn)元。

    我們舉個(gè)實(shí)例向您說(shuō)明一下。目前市場(chǎng)上銷售的車型繁多，為了使此次調(diào)查具有普遍性。我們特意挑選了一款車型成熟、保有量大、價(jià)格實(shí)惠的車型——捷達(dá)。

    我們咨詢了一位捷達(dá)車的車主，他的捷達(dá)車是2001年6月份購(gòu)買的，以下是他的車輛保險(xiǎn)明細(xì)表。

『以上是太平洋(601099行情,股吧)和華泰保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)』

    我們咨詢的這家經(jīng)銷商提供太平洋和華泰的保險(xiǎn)服務(wù)。兩家保險(xiǎn)公司的各險(xiǎn)種的價(jià)格是完全一樣的，只是在優(yōu)惠方式上有一點(diǎn)不同，而且這種不同是階段性的。例如：現(xiàn)在太平洋保險(xiǎn)的折扣為7.7折，折后價(jià)格為4763.6元，而華泰的折扣為7折，折后價(jià)格為4330.55元。由此看來(lái)，在這段時(shí)間里購(gòu)買華泰的保險(xiǎn)性價(jià)比相對(duì)高一些。

    ★注明：上表中數(shù)據(jù)包括主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，華泰公司和太平洋公司的主險(xiǎn)總價(jià)和優(yōu)惠幅度是完全一樣的，差價(jià)主要在附加險(xiǎn)。（這里所說(shuō)的主險(xiǎn)包括：交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者強(qiáng)制險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和無(wú)免賠險(xiǎn)）

    看到這里，讀者可能會(huì)問(wèn)，捷達(dá)這么便宜的車每年還要交4000多元的保險(xiǎn)費(fèi)？請(qǐng)您注意，這是全部保險(xiǎn)的明細(xì)表，里面包含了一些對(duì)一般人可有可無(wú)的險(xiǎn)種，比如法律服務(wù)特約險(xiǎn)、新增設(shè)備險(xiǎn)、事故附隨費(fèi)用險(xiǎn)、救援費(fèi)用險(xiǎn)、指定專修廠險(xiǎn)和精神賠償險(xiǎn)，這些險(xiǎn)種一般人都不會(huì)上全。

    全險(xiǎn)的概念比較模糊，人們的說(shuō)法也不同。按照4S店的保險(xiǎn)部門工作人員的話來(lái)說(shuō)，一般來(lái)說(shuō)上了車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、無(wú)免賠險(xiǎn)就可叫全險(xiǎn)。

    一般購(gòu)買第一輛車的人往往會(huì)選擇上全險(xiǎn)，而老司機(jī)則會(huì)有選擇性地上部分險(xiǎn)種，省了不少錢。那么，到底是在那些方面省錢了呢？這樣省錢對(duì)自己和汽車是利還是弊？我們?cè)儐?wèn)了一部分車主，從中選出了三位具有代表性的車主舉例說(shuō)明。

『以上三位車主分別代表了三種購(gòu)買汽車保險(xiǎn)的方式』

    ★馬先生為保守型，由于自己視力不是很好，駕駛技術(shù)一般，天天開(kāi)車上下班，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)刮蹭現(xiàn)象，所以購(gòu)買了全險(xiǎn)。馬先生說(shuō)：我花錢買一個(gè)踏實(shí)，有什么問(wèn)題給保險(xiǎn)公司打電話就可以了。

    ★盧先生是公司白領(lǐng)，駕齡3年，喜歡汽車運(yùn)動(dòng)，不過(guò)在馬路上開(kāi)車的時(shí)候很動(dòng)作很規(guī)范。他自己對(duì)有選擇性的購(gòu)買車險(xiǎn)是這樣理解的：在開(kāi)車的時(shí)候偶爾會(huì)有刮蹭，所以買了油漆劃痕險(xiǎn)，玻璃險(xiǎn)；現(xiàn)在汽車在城市里被偷竊的概率已經(jīng)很小了，而且汽車的防盜性能已經(jīng)完善，所以沒(méi)有上盜搶險(xiǎn)。在這三年里沒(méi)有購(gòu)買的其他險(xiǎn)種對(duì)自己并沒(méi)有影響。

    ★韓先生是一名老司機(jī)了，駕齡有8年左右，曾經(jīng)駕駛過(guò)桑塔納，駕駛技術(shù)一流，現(xiàn)在購(gòu)買的保險(xiǎn)僅有交強(qiáng)險(xiǎn)，其他保險(xiǎn)均沒(méi)購(gòu)買。韓先生說(shuō)：我多年駕車，但是很少出事故，前些年我一直堅(jiān)持只上一種保險(xiǎn)，就是第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)，現(xiàn)在叫交強(qiáng)險(xiǎn)。平時(shí)我規(guī)規(guī)矩矩開(kāi)車，決不主動(dòng)出險(xiǎn)，事實(shí)證明，我少交了幾年其他保險(xiǎn)省下的錢足以應(yīng)付一次較大事故的維修費(fèi)用。

    以上三位車主的購(gòu)買保險(xiǎn)方式很有代表性。第一位馬先生是典型的“省心型”，由于出險(xiǎn)的幾率比較大，所以干脆求全，而大多數(shù)第一次購(gòu)買新車的車主也是這樣做的。第二位盧先生的選擇比較理智，能夠針對(duì)自己的情況有計(jì)劃地選擇性購(gòu)買。第三位韓先生很能代表一部分人的心態(tài)，追求的就是省錢，多少有些將省錢建立在冒險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我們并不提倡這種做法。

    其實(shí)，在我們調(diào)查的幾家保險(xiǎn)公司中，保費(fèi)價(jià)格之間的差異并不大，主要來(lái)自于折扣的不同。至于車主為自己的愛(ài)車買何種保險(xiǎn)，我們建議還是應(yīng)該理智看待，根據(jù)自己的情況和車況有選擇性地購(gòu)買，做到省錢省心兩相宜。還是那句話：不求買最好的，只買適合自己的。